Préstamos Sobre la Plusvalía

Aprovecha el capital que has acumulado.

El dinero del capital acumulado en la vivienda puede ser de gran ayuda para una compra importante o para uno de los imprevistos de la vida. Puedes utilizar el capital acumulado en la vivienda para cualquier proyecto: renovaciones en el hogar o reparaciones inesperadas del coche, por citar algunos.

 

Línea de Crédito Garantizada por la Plusvalía (HELOC)

¿Cómo funcionan las HELOC? En primer lugar, como se trata de una línea de crédito renovable basada en el capital que tienes en tu vivienda, puedes acceder a los fondos cuando los necesites a lo largo del tiempo. Además, sólo pagarás intereses por la cantidad que utilices. 

El mejor uso:

  • Cuando necesitas acceso continuo a los fondos
  • Mejoras en el hogar, incluidas mejoras de eficiencia energética y unidades de vivienda accesorias (ADU)
  • Consolidación de deudas
  • Pagar préstamos estudiantiles
  • Otras compras inesperadas para tu hogar

Elije una de las dos opciones:

  • Sólo intereses – Paga sólo intereses durante el período de disposición hasta 15 años para amortizarlo.
  • HELOC tradicional – Paga tanto el capital como los intereses

Características y ventajas:

  • Préstamos de $10,000 a $250,000
  • Haz anticipos, paga y vuelve a hacer retiros cuando lo necesites
  • Sin costes iniciales ni cuotas anuales1
  •  Paga intereses sólo por la cantidad prestada
  • Pagos mensuales iniciales más bajos
  • Cómodo acceso en línea a tu línea de crédito 24 horas al día, 7 días a la semana

 

Préstamos Sobre la Plusvalía a Tasa Fija

¿Tienes una finalidad específica para pedir un préstamo sobre el capital de tu vivienda? Considera la posibilidad de un préstamo sobre la plusvalía a tasa fija que pagarás a lo largo del tiempo en pagos mensuales, igual que una hipoteca. Esta opción te permite pedir prestado sólo lo que necesitas, perfecto para gastos específicos: como cubrir el pago de una matrícula, pagar tarjetas de crédito con intereses elevados o incluso aprovechar una inversión de bienes raíces,.

Bueno para:

  • Proyectos únicos o gastos con costes fijos
  • Unidades de vivienda accesoria (ADU) o proyectos de mejoras para el hogar más grandes
  • Pagar una gran cantidad de deuda a un tasa de interés más baja
  • Otras compras grandes o inesperadas para tu vivienda
  • Financiar una inversión o la compra de una casa de vacaciones

Características y ventajas:

  • Límite de $10,000 a $250,0002
  • Plazos de 10 o 15 años1
  • El préstamo se amortiza según un plan de amortización establecido
  • Tasas fijas que pueden protegerte de los cambios del mercado
  • Dinero en efectivo por adelantado en un pago único
  • Presupuesto sencillo con un pago mensual fijo

Home Equity Line of Credit*

Tasas precisas a partir de 12/21/2024
Todas las tasas y términos están sujetos a cambios sin previo aviso.

Types of home equity lines of credit and their corresponding APR
TypeAPR as low as
Interest Only HELOC7.40%
Traditional HELOC7.40%

*Terms and Conditions: PRIME -0.10% APR disclosure: Annual Percentage Rate (APR) is effective 12.21.2024 variable, and is subject to change. Rate is for combined loan-to-value of 80% or less, owner occupied homes and requires a FICO score of 740+. Higher rates may apply, depending on credit and combined loan-to-value. All loans are subject to credit approval. Credit limits up to $250,000. Appraisal may be required. California properties only. No Annual Fee. Flood and/or property insurance may be required. Your APR can adjust monthly and is based on the Prime Rate as published in the Wall Street Journal. Maximum advance period of 10 years, with a 15-year repayment period. $15,000 minimum initial advance required to avoid a processing fee. Thereafter, minimum advance is $200. Minimum loan balance of $10,000 must be maintained for first 12 months; otherwise, a $500 fee will be assessed. Minimum floor rate of 4.00% APR. Maximum loan rate of 18.00% APR. A sample monthly payment for an interest only HELOC, credit score of 740+ with a balance of $15,000 at 7.40% (Prime -.10%) is $92.50 during the draw period and $138.20 for the repayment period. A sample monthly payment for a traditional HELOC, credit score of 740+ with balance $15,000 at 7.40% (Prime -.10) is $187.50. All Credit Union loan programs, rates, terms and conditions are subject to change at any time without notice. NMLS #448984

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Calculadora de línea de crédito con garantía hipotecaria

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Result:

$XX,XXX
  • Home value $XXX,XXX
  • Total loan-to-value (LTV) $XXX,XXX
  • Current mortgage balance $XX,XXX
  • Available line of credit $XX,XXX

Aprovecha el valor líquido de tu vivienda.

Maneja los grandes gastos de la vida y los altibajos con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda a bajo interés o una línea de crédito.

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-Alma

  • Refinanciamiento de Vivienda

    No te limites a vivir en tu casa: prospera en ella. Dale una segunda oportunidad a tu hipoteca y ahorra dinero refinanciando a un tipo más bajo y con condiciones más favorables.

  • Línea de Crédito Personal

    Tú estás al mando con esta línea de crédito renovable. Utilízala cuando la necesites y paga intereses sólo por el dinero que tomes prestado, perfecto para cualquier imprevisto que te presente la vida.

  • Préstamos Solares

    Únete al movimiento de la energía limpia para el hogar. Elije entre dos opciones de Préstamos Solares, ambos con tasas asequibles y términos flexibles de USC Credit Union.

    Recursos Educativos

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      ‘Pre-qualified’ and ‘pre-approved’ for a loan – what’s the difference?

      As a home buyer, knowing the difference between being pre-qualified and pre-approved is an important step in the mortgage process. Making your decision on which one to choose starts with understanding the definition of each of those terms.

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      When is the best time to sell or buy a home?

      In buying or selling your home, timing is everything. While there is no one-size-fits-all answer to the best time to sell or buy a home, there are several factors to consider when making your decision.

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      What is a mortgage?

      Buying a home is one of the biggest financial decisions you’ll make in your lifetime. A mortgage is a loan that helps you finance the purchase of a home, and it’s important to understand how it works.

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      1Periodo máximo de anticipo de 10 años, con un plazo de amortización de 15 años. Se requiere un adelanto inicial mínimo de $15,000 para evitar una tarifa de procesamiento. A partir de entonces, el anticipo mínimo es de $200. Se debe mantener un saldo mínimo de préstamo de $10,000 durante los primeros 12 meses; de lo contrario, se cobrará una tarifa de $500.

      2Límites de $10,000 a $250,000 dependiendo de su relación préstamo-valor combinada y puntajes de crediticio.